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房贷利率今日正式“换锚” 实际利率变换有限
來源:人民網 作者: 发表时间:10-08 09:59

根據央行此前公告,自今日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)爲定價基准加點形成。首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率,二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。央行省一級分支機構在國家統一的信貸政策基礎上,根據當地房地産市場形勢變化,確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

雖然商業性個人住房貸款利率的定價基准從貸款基准利率變爲LPR,但在“房住不炒”的政策基調下,房貸利率“換錨”對實際利率水平影響不大。央行有關負責人此前也体现,定價基准轉換後,與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。與改革前相比,居民家庭申請個人住房貸款,利息支出基本不受影響。

实际上,自央行宣布房贷利率定价基准新政以来,各大银行就在进行系统切换、合同文本调整等方面的准备,个别都会的部门银行已试水新的房贷利率定价方式。如9月初起招商银行(34.750, -0.45, -1.28%)(港股03968)在深圳地区的部门房贷业务利率已经挂钩LPR,首套和二套房贷利率分别在最近一个月相应期限的LPR4.85%基础上加30个基点和60个基点,分别为5.15%和5.45%,而此前首套房贷利率为5.145%、二套为5.39%。

另據了解,北京地區新的個人住房貸款定價基准爲:首套商業性個人住房貸款利率爲LPR加55個基點,這與此前銀行普遍執行的在基准利率基礎上上浮10%的利率水平幾乎相當;二套商業性個人住房貸款利率爲LPR加105個基點,較原有的二套房利率水平有所上浮。

9月20日公布的最新5年期以上LPR報價爲4.85%,與上一次持平。業內普遍認爲,新的個人住房貸款利率政策從今日開始執行,5年期以上LPR是銀行發放住房抵押貸款等中長期貸款利率的定價參考,維持5年期以上LPR報價不變也體現了此前央行提出的“房貸的利率由基准利率變爲參考LPR,參考的基准變了,但利率水平不能下降”,與當前房地産調控政策思路一致。

不過由于房地産政策執行“因城施策”,對于差异都会的實際影響會有所差异,尤其是像上海等都会存在的首套住房貸款利率降至基准以下的“打折”情況將一去不複返。今日起在上海新發放的首套住房貸款利率,最低也要4.85%。

此外,根据規定,新發放的住房貸款利率每年會有一次調整的機會,即借款人申請商業性個人住房貸款時,可與銀行業金融機構協商約定利率重定價周期。重定價周期最短爲1年,每次利率重新定價時,定價基准調整爲最近一個月相應期限的LPR。不過,住房貸款利率每年可以調整的部门僅限于定價基准部门,對于在LPR基礎上的加點部门,則在合同期限內固定不變。

【責任編輯:zhanglingyan】

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